FSA Японии ограничило продажи двух страховщиков Prudential

Подробно

Что именно запретил японский регулятор?

9 октября FSA вынесло предписания трём компаниям японского подразделения американской группы Prudential Financial: Prudential Life Insurance Co., Ltd., Gibraltar Life Insurance Co., Ltd. и их материнской Prudential Holdings of Japan, Inc. Головные офисы всех трёх находятся в токийском районе Тиёда.

Обоим страховщикам на основании пункта 1 статьи 132 Закона о страховом деле предписано с 13 октября 2026 года по 31 января 2027 года остановить привлечение клиентов и заключение договоров страхования. Исключения возможны только для операций, которые регулятор отдельно разрешит ради защиты страхователей.

Prudential Holdings of Japan получила приказ об улучшении деятельности и контроля за дочерними компаниями на основании пункта 1 статьи 271-29 того же закона. Приостанавливать собственную деятельность холдинга регулятор не стал. Денежного штрафа решения FSA не содержат.

По данным Jiji Press, это первый приказ FSA о приостановке деятельности страховщика жизни после меры в отношении Japan Post Insurance в 2019 году.

Что будет с действующими полисами клиентов Prudential и Gibraltar?

По совместному сообщению компаний, ограничение касается только продаж новых полисов собственными сотрудниками. Продолжаются:

• действие текущих договоров и страховая защита;
• страховые выплаты;
• изменение и расторжение договоров;
• обслуживание клиентов и приём заявлений от пострадавших.

Основное решение FSA сформулировано широко: запрет на привлечение клиентов и заключение договоров. Из разъяснения компаний следует, что продажи Gibraltar Life через независимых агентов под приказ не подпадают. Об этом же сообщило Reuters.

Prudential Life ещё с 9 февраля 2026 года добровольно не продаёт новые полисы, сейчас - до 5 ноября 2026 года. Приказ регулятора продлевает ограничение до 31 января 2027 года. Для Gibraltar Life это первая приостановка продаж через собственных консультантов. По сообщению компаний, возобновление продаж 1 февраля 2027 года не гарантировано: после окончания срока приказа будет отдельно оценен ход компенсаций, расследования и реформ.

За какие нарушения наказали Prudential Life и Gibraltar Life?

Решения по Prudential Life и холдингу основаны на выездной проверке FSA и затребованных отчётах, по Gibraltar Life - на затребованном отчёте. Регулятор учёл также заключение внешней специальной комиссии по Prudential Life.

По оценке FSA, в Prudential Life продавцы Life Planner полностью зависели от результатов продаж, имели большую свободу в работе с клиентами, а филиалы контролировались слабо. Регулятор указал на ненадлежащее обращение с деньгами клиентов, предложение сторонних инвестиций, личные займы, нарушения правил продажи полисов и проблемы с персональными данными.

«Руководители прошлых лет имели неоднократные возможности распознать риски, заложенные в бизнес-модели, и своевременно провести коренные изменения, чтобы предотвратить аналогичные нарушения, однако годами оставляли проблему без решения, отдавая приоритет продажам», - говорится в оценке FSA в отношении Prudential Life (близкий перевод).

Gibraltar Life работает через собственных продавцов Life Consultant и независимых агентов. По оценке ведомства, руководство компании знало о денежных нарушениях и рисках модели продаж, но не пересмотрело стимулы и контроль. FSA также отметило случаи, когда бывшие сотрудники неправомерно выносили контактные данные клиентов.

Холдинг, по оценке регулятора, не обеспечил действенный надзор за дочерними страховщиками. Третий страховщик группы, Prudential Gibraltar Financial Life, под приостановку продаж не попал.

Reuters со ссылкой на FSA сообщает, что проверка выявила также около 4000 случаев ненадлежащего выяснения потребностей клиентов и 30 нарушений при крупных или многочисленных заменах договоров. В опубликованном тексте решения FSA этих чисел нет.

Сколько денег клиентов затронул скандал в Prudential?

Отчёт внешней специальной комиссии датирован 3 октября и опубликован 8 октября. Опираясь на заявления клиентов и признания сотрудников, комиссия насчитала 159 действующих или бывших сотрудников, 794 клиента и других лиц и предполагаемые денежные операции на 6 166 601 644 иены (≈3,3 млрд руб.). Это совокупная заявленная сумма переданных денег, а не установленный ущерб, штраф или выплаченная компенсация. Комиссия прямо предупреждает, что данные не окончательные. Эпизоды в отчёте относятся к 1992-2025 годам.

В январе 2026 года Prudential Life сообщала о меньших масштабах: 106 действующих и бывших сотрудников ненадлежащим образом получили от 498 клиентов 3,08 млрд иен (≈1,65 млрд руб.). Позднее расследование эти данные уточнило и расширило.

По данным компаний на 16 сентября, по январским эпизодам право на компенсацию признано за 204 людьми на 920 млн иен (≈494 млн руб.). По другим заявлениям клиентов Prudential Life и Gibraltar Life получателями компенсации признаны 329 человек на 2,57 млрд иен (≈1,38 млрд руб.), в том числе 57 клиентов Gibraltar Life на 410 млн иен (≈220 млн руб.). Это признанные суммы, включая выплаты в процессе, а не только уже перечисленные деньги.

Какие обязательства FSA наложило на компании?

Регулятор обязал оба страховщика:

• установить ответственность руководителей, включая бывших;
• тщательно расследовать денежные нарушения сотрудников;
• обеспечить надлежащую работу с клиентами и возмещение вреда;
• принять дисциплинарные меры;
• изменить систему вознаграждения, надзор за продавцами и корпоративное управление.

Подготовку и исполнение планов должен проверить внешний специалист по страхованию и корпоративному управлению. Планы исправления нарушений все три компании должны представить до 30 ноября 2026 года и сразу начать их выполнять. Отчитываться нужно раз в три месяца, до 15-го числа следующего месяца. Первая отчётная дата - конец февраля 2027 года.

Кто понёс ответственность внутри компании?

8 октября Prudential Life сообщила о дисциплинарных мерах по январским эпизодам. Взыскания получили 146 действующих и бывших продавцов: 53 уволены дисциплинарно или по близкой процедуре, 68 отстранены от работы, 25 получили иные взыскания. Ещё 11 человек уволены по другим эпизодам. Это внутренние решения компании, а не уголовные приговоры. Полного перечня уголовных дел и установленного судом ущерба в опубликованных документах нет.

Президент Prudential Life Хиромицу Токумару, его заместитель Ясухиро Акияма и исполнительный вице-президент Кунияси Хаяси на три месяца добровольно отказываются от 30% ежемесячного вознаграждения. Бывший президент компании Кан Мабара покинул пост 1 февраля 2026 года.

Как компании отреагировали на решение регулятора?

В совместном заявлении три компании сообщили, что «строго воспринимают административное решение», проверят, работают ли уже начатые реформы, и займутся предотвращением повторных нарушений и восстановлением доверия. Возражений против решения FSA в их заявлениях нет.

«Мы глубоко извиняемся перед клиентами и другими заинтересованными сторонами, которых затронула эта ситуация… Мы коренным образом меняем порядок нашей работы», - заявил президент и генеральный директор Prudential Life Хиромицу Токумару.

«Наша общая цель ясна: укрепить управление и ответственность, восстановить и упрочить доверие клиентов», - сказал президент и генеральный директор Prudential Holdings of Japan Брэд Хирн.

Президент Gibraltar Life Хиройоси Кабураги пообещал укреплять компанию «с неизменной приверженностью интересам клиентов».

Журналист Toyo Keizai Масаки Накамура считает, что перестройка контроля займёт много времени. По его словам, нарушения режима добровольной приостановки продаж показывают, что филиалами управляют слабо. Он также приводит слова неназванного руководителя FSA: коренная реформа при нынешнем руководстве будет непростой.

Пересчёт в рубли - по официальному курсу ЦБ РФ на 10.10.2026.